Досрочное погашение: что выгоднее — уменьшить срок или платёж?
Калькулятор для тех, кто уже решил внести досрочный платёж по кредиту: посчитайте оба варианта и сравните экономию в рублях и месяцах.
Что меняется при уменьшении срока
Ежемесячный платёж остаётся прежним, но кредит закрывается раньше. Каждый следующий платёж почти полностью идёт на погашение основного долга, поэтому итоговая переплата по процентам обычно снижается заметнее, чем при уменьшении платежа.
Что меняется при уменьшении платежа
Срок кредита не меняется, но ежемесячная нагрузка снижается сразу. Экономия на процентах тоже есть, но обычно меньше, чем при уменьшении срока — деньги, которые могли бы пойти на досрочное погашение долга, вместо этого остаются у вас каждый месяц.
Почему уменьшение срока обычно экономит больше процентов
Проценты начисляются на остаток долга каждый месяц. Если платёж не снижается, остаток уменьшается быстрее — а значит, и база для начисления процентов в следующие месяцы меньше. При уменьшении платежа каждый месяц на погашение долга идёт меньше денег, поэтому остаток снижается медленнее.
Как банки пересчитывают график
Большинство банков уменьшают остаток долга на сумму досрочного платежа и дальше начисляют проценты на новый остаток — эту модель использует и этот калькулятор. Точный день пересчёта, обработка комиссий и округление могут отличаться у конкретного банка — уточняйте перед платежом.